El Banco Central, como tal, emite cada martes del mes las llamadas letras las cuales sirven para absorber los pesos del mercado y así intentar contener la inflación que se genera. Esto se trata de una política económica que conlleva con sigo elevadas tasas de interés las cuales tienen como objetivo de contener o disminuir el valor del dólar y así intentar frenar al aumento en los precios. Un dato de color es que el porcentaje máximo que se llego a abonar para colocar Lebac es de hasta el 38%.
LEBAC ¿Qué son?
Cómo dijimos, se trata de un instrumento a corto plazo, en el cuál se ofrecen títulos a 35, 63, 98, 119, 147, 203 y 252 días: quiere decir que mientras menor sea el plazo en tiempo (días) mayor será el valor del interés que posean.
Entre los efectos negativos encontramos que encarece el costo de financiamiento para particulares y empresas ya que se fija una tasa de interés de alta en referencia para el resto de la economía, los efectos positivos son para ahorristas, que pueden aprovechar esta clase de instrumento para resguardarse de la inflación.
Se trata de una opción de inversión que en 2017 llego a pagar hasta 7 puntos más que un plazo fijo, bancos como el HSBC y Nación pagan a quien arme un plazo fijo hasta el 29%.
La inversión mínima que se permite es $10,000 pesos, pudiendo lograr un rendimiento anual del 38% en un plazo considerablemente corto de 35 días, por ejemplo.
¿Cómo se pueden comprar?
Para poder invertir es necesario primero tener una cuenta comitente en un agente de bolsa, siendo esta apertura gratuita con un costo de mantenimiento que ronda en los 50 pesos mensuales.
Requisitos para abrir la cuenta
Es necesario presentarse con un recibo de sueldo, de monotributo o constancia de ingreso y completar unos formularios en el Broker, es necesario también tener una caja de ahorro en pesos (puede ser en el banco HSBC como otros).
Las comisiones comienzan en un fijo de $250, el piso para que un minorista pueda operar es de $1000, teniendo en cuenta los costos se recomienda no invertir menos de $20,000 o $50,000 según algunos aunque el “ideal” recomendado es de $100,000.
El agente de bolsa cobrará una comisión por la operación en un porcentaje de entre el 0,5% y el 1% del monto invertido, a esto es necesario sumarle los gastos de mantenimiento de cuenta.
Quienes inviertan montos menores a $1.000.000 lo realizarán en lo denominado “Tramo No Competitivo”, pudiendo optar el plazo en el que desean participar. La oferta es siempre aceptada y la tasa de interés final de la inversión será la tasa de corte que determina el BCRA adaptada al plazo elegido.
Resumen LEBAC de HSBC
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Montos |
La inversión mínima es de $10,000 |
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Plazos |
Plazos de hasta 252 días. |
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Tasas |
Se llega a pagar a quien arme un plazo fijo hasta el 29%. |
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Teléfono |
El teléfono de contacto con un asesor es 0810-333-4722. |
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Beneficios |
Fácil de obtener, con un rendimiento de hasta el 38% anual. |
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Documentos |
Es necesario presentar un recibo de sueldo, de monotributo o constancia de ingreso, completar formularios en el Broker y contar con una caja de ahorro en pesos. |
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Inflación |
Este instrumento permite resguardarse ante la inflación. |
Otras opciones de ahorro en HSBC
Quienes forman parte del banco HSBC o desean contar con otras opciones de ahorro podrán optar por otras opciones como:
Compra y venta de moneda Extranjera
Esta opción permite realizar transferencias desde la cuenta en dólares a la cuenta en pesos o viceversa, utilizando diferentes canales como online banking, cajeros automáticos o contactándose con el centro de atención al cliente llamando al 0810-333-4722. Un último canal es la opción de Autoservicio Express.
Plazos Fijos
En la página web del banco HSBC podrán simular el plazo fijo completando algunos datos como la cantidad de dinero que desean depositar en el mismo y durante cuantos días. Así podrán ver el monto a rembolsar, los intereses ganados y las tasas que aplican.
Opciones de plazos fijos
- Plazo Fijo Tradicional: aquí es posible realizar el plazo fijo en dólares o en pesos
- Plazo Fijo Precancelable: permite invertir en un plazo mínimo de 180 días con la opción de cancelarlo anticipadamente una vez transcurridos los primeros 31 días. Así es posible obtener una tasa de colocación a largo plazo contando con la opción de contar con el capital en cualquier momento.
- Plazo fijo Sorprendente: Es posible constituir un plazo fijo en pesos con un plazo de mínimo 180 días y de esta manera obtener puntos para el programa de puntos Rewards del HSBC.
Características del Plazo Fijo Sorprendente
Esta financiación le brinda a quienes constituyen un plazo fijo en pesos a plazo de 180 días una tasa de 0,0%, obteniendo además automáticamente puntos para el programa Rewatds de HSBC siendo un peso un punto (siendo el mínimo deposito $30,000).
Para participar los interesados deberán estar adheridos al programa de Rewards y paso siguiente acercarse a la sucursal más cercana para constituir este plazo fijo. Los puntos se acreditarán dentro de los 15 días desde la constitución del plazo fijo. Por cualquier consulta pueden comunicarse por teléfono llamando al 0810-333-4722, de lunes a viernes entre las 8 y las 20 horas.
Los premios disponibles son interesantes opciones disponibles en el catálogo de HSBC, también se pueden canjear por viajes u órdenes de compra.
Quienes no estén adheridos al programa podrán participar adhiriéndose previamente de constituir el plazo fijo, para ello pueden comunicarse por teléfono con el centro de atención al cliente llamando al 0810-333-4722 o ingresa a Online Banking.
Fondos comunes de inversión
Invertir en Fondos Comunes de inversión le permite a los interesados cumplir sus objetivos de ahorro o inversión a corto, mediano o largo plazo aun cuando no tengan tiempo para administrar el dinero.
Beneficios
- Permiten obtener liquidez, pudiendo realizar rescates parciales o totales en el día, permite obtener el dinero en 72 horas, dependiendo el fondo elegido.
- Son opciones accesibles ya que se puede acceder con $250 para fondos en pesos o con 100USD para fondos en dólares, de acuerdo a la inversión elegida.
- Son fáciles de operar ya que pueden realizarse de manera online, por teléfono o en la sucursal más cercana.
- Son buena opción para diversificar las inversiones y administrar el riesgo.
- Los estándares de rendimiento en internacionales, buscando siempre maximizar los beneficios para los cuotapartistas.
- En comparación con inversión en activos individuales los costos son menores, además no se cobra por suscripción o rescate.
- Existen múltiples alternativas de acuerdo al inversor.
Contacto con HSBC
Quienes deseen obtener mayor información sobre LEBAC u otras formas de inversión podrán contactarse por teléfono, acercándose a una sucursal o enviando un mensaje a través de la página web.
Por teléfono pueden comunicarse llamando al 0810-333-4722.
Personalmente en Buenos Aires capital pueden acercarse a la sucursal ubicada en Roque Saenz Peña 943, teléfono 5431-7247 de lunes a sábado de 10:00 a 15:00 hs.
Otra sucursal se encuentra en Florida 201, teléfono 4320-2800.
Autor: Cristian Rennella
Actualizado: 11/08/2023
Preguntas Frecuentes
con que plazo cuento comprando lebac?
Cuentas con plazos de hasta 252 días.
A que teléfono puedo comunicarme para preguntar sobre el monto?
Puedes comunicarte llamando al 0810-333-4722.
si no soy cliente del banco puedo comprar?
Puedes comprar sin ser cliente, pero es requisito necesario contar con una caja de ahorro en pesos en algún banco.