6 Peligros a Tener en Cuenta al Momento de Sacar un Préstamo UVA

Los préstamos UVA permiten financiar hasta el setenta por ciento del valor del inmueble a comprar.

Si, puede sumar los ingresos de su conyugue, padres, hermanos e hijos siempre y cuando ellos acepten ser sus codeudores.

En caso de que a causa del desfasaje entre el incremento de las cuotas y la variación salarial usted no puede pagar el crédito, tiene derecho a solicitarle a la entidad prestadora una extensión del plazo con el fin de reducir el monto de sus cuotas. Los bancos están obligados por una cláusula impuesta por el banco central a ampliar el plazo en hasta un veinticinco por ciento con respecto al plazo original en caso de que el cliente lo solicite.

Por $1.200.000 equivalente a UVA, por ejemplo, con Banco Galicia, podrás realizar la gestión de financiarlo en hasta 20 años donde se adicionará la tasa de interés aproximada del 6.90%. El crédito será posible obtenerlo mientras seas cliente de la entidad y presentes toda la documentación que te solicite; teniendo en cuenta tu ganancia de $50.000, el monto de las cuotas quedaría en los $9.231,69

De acuerdo a lo que pudimos investigar en el mercado, algunos bancos te cubren el 100 % del valor de la vivienda y otros solo el 75 % como máximo. A modo de ejemplo te mencionamos que Banco Galicia cubre 70 %, Banco Ciudad el 75 % y Banco Nación 100 %. Si tu vivienda sale un millón, corroborarán la factibilidad de pago y en base a eso determinarán cuánto pueden brindarte.

Dependiendo de la entidad bancaria, si obtuviste un crédito personal UVA y ya abonaste la cuota número 48, deberás comunicarte con el banco para ver tu capital adeudado. Es importante aclarar que el monto de la cuota de todos los créditos UVA se incrementa y se ajusta de acuerdo al nivel de inflación del país. Por lo tanto, los intereses pueden ir variando también. He ahí que el capital que adeuda puede ir aumentando. Todo esto debe figurar en el contrato que se ha firmado al obtener el crédito. 

Depende de la entidad bancaria donde solicites el préstamo UVA, en algunos si te darán la posibilidad de adelantar cuotas y en otras solamente la cancelación total. Esta información está establecida en el contrato junto con los beneficios que puedes obtener en el caso de hacer el pago por adelantado.

Sí, muchos bancos te otorgan un beneficio en el caso de adelantar cuotas o de cancelar el total del crédito hipotecario que incide en los intereses que se aplican. Este ítem está planteado en el contrato por lo que deberás chequear esa información allí. Por otro lado, corres la ventaja de ganarle a la inflación, ya que el valor de los UVA se van cotizando de acuerdo a la situación económica vigente.

Si lo realizas con Banco Galicia, necesitarás presentar la siguiente documentación necesaria, a saber: DNI, fotocopia del título de la propiedad, impuesto municipal que figura el domicilio del inmueble, contar con 1 año de antigüedad laborar para presentar los últimos 3 recibos de sueldo. Con todo ello y junto a un análisis de tu perfil crediticio, se autorizará el préstamo UVA por el monto de $450.000

Generando la operación del préstamo con Banco Galicia, al acceder a los $85.000 UVA para ser financiado durante el lapso de 24 meses, se incluirá el recargo de interés estimativo del 6.90%. De esta manera, las cuotas del plan de pago tendrán el costo de $3.801,82 (amortizadas bajo el sistema francés).

Sí, por lo general plazo corto de financiación hace referencia al pago entre 6 meses y 1 año, pero por lo general estos préstamos UVA son los conocidos como préstamos personales. Los plazos para hipotecarios son más extensos por el monto que ofrecen y la factibilidad de abonarlo afectando hasta el 40 % de tu sueldo.

Es fundamental tener en cuenta que el nivel sus ingresos pueda incrementar a medida que la cuota del crédito lo haga. Es decir, los créditos UVA se ajustan en relación de la inflación del país consecuentemente sus intereses también aumentan. Entonces, el monto del capital adeudado se irá incrementando. La cifra a devolver será muchísimo mayor que 4.600.000 pesos. Es importante tener en cuenta esta información a la hora de tramitar este tipo de préstamos. Generalmente, convienen cuando los plazos de amortización van de 6 meses a 12 meses. 

Generalmente, se aconseja obtener préstamos regulares con tazas fijas si el plazo de amortización es largo. Ahora bien, para plazos cortos de entre 6 a 12 meses, un crédito UVA puede ser conveniente. En su caso, el importe del capital adeudado se irá incrementando de mes en mes ya que los intereses y la deuda se ajustarán con respecto al nivel de inflación del país por lo que la suma de 52.000 pesos puede ir variando y aumentando de mes a mes. 

Si desea sacar un crédito UVA de destino libre, por ejemplo, Banco Nación ofrece la posibilidad de tramitarlo pero en un plazo mínimo de 24 meses. Entonces, necesitaría un ingreso neto de 30.858,76 pesos (ya que afectaría un 25% de ellos). La primera cuota sería de 3.682,77 pesos aproximadamente. Es importante remarcar que el valor de las mismas pueden ir aumentando de acuerdo al nivel de inflación del país. Otros bancos ofrecen créditos hipotecarios UVA, pero es necesario saber el valor de la vivienda a adquirir. 

Generalmente, se recomienda que los préstamos con valores en UVA, se financien en plazos cortos, es decir, no más de 24 meses, ya que las tasas de interés son sumamente variables. Es decir, que el importe de las cuotas van a ir aumentando de acuerdo a los niveles de inflación del país. Los intereses se van ajustando. Para un crédito de 500 mil pesos, debe tener en cuenta el valor actual de UVA. Recuerde que el monto a devolver será mucho mayor que el solicitado y debe ser capaz de afrontar esos gastos.

Con Banco Santander, al ser cliente, podrás sacar el préstamo personal de $850.000 con el fin de la compra de un vehículo. Las cuotas tendrán que ser acorde a tu sueldo de $80.000 netos (o de $100.000), siendo de importes fijos mensuales. Al definir el pago en 2 años, cada abono estará en $62.100,57; mientras que si lo haces por 36 meses, será de $51.920,37

Al hacer un crédito UVA en 4 años, te permitirá abonar el importe de manera mucho más flexible. Por ejemplo, una de las entidades bancarias con la que podrás gestionarlo si sos cliente es por medio de Banco Santander, aplicando un 4% aproximado de recargo sobre el importe del crédito a pedir y con la posibilidad de cancelarlo en hasta 60 meses.

Dependerá del Banco con el que seas cliente; por ejemplo, a través de Banco Santander se aplica el interés aproximado del 4% en el préstamo UVA. Entonces, al pedir $80.000 para ser pagado en 12 meses, cada una de las cuotas será estimativamente de $6.811,99, con la posibilidad de realizar el primer pago a los 90 días.

Al ser cliente de Banco Santander tenés dos opciones posibles para adquirir un préstamo, sea por medio del UVA o el tradicional. La diferencia principal radica en que en el primero, la cuota inicial es menor al valor del crédito tradicional y con el beneficio de recién abonarlo a los 90 días posteriores de la ejecución de la operación.

El porcentaje de la tasa de interés se va actualizando y varía basándose en la inflación del país. En este momento, con el Banco Santander, el recargo está en el 4% aproximadamente, que hará que tu préstamo tenga un valor de la cuota inicial de $42.574,95 con un crédito por el importe de $500.000 aplicado bajo la financiación de 1 año.

Si has sacado el crédito UVA por medio de Banco Nación (para mencionar una entidad bancaria), el valor inicial se calcula en $87,25. El mismo irá variando en base a las condiciones del Banco Central de la República Argentina y la situación económica del país. Es decir, que las 24 cuotas que hayas pactado, estarán sujetas a variaciones.

Claro que sí podrán sacar un préstamo UVA con Banco Nación y usar el dinero para adquirir una vivienda. El monto disponible no superará los $5.000.000 y el plazo de financiación máximo será de hasta 72 cuotas, liquidado bajo el sistema francés. Presentando los últimos 3 recibos de sueldo y con buen perfil crediticio, se autorizará la operación.

Dependerá de la entidad bancaria. Por ejemplo, con Banco Nación, se podrá sacar un préstamo UVA pero la tasa de interés inicial partirá desde los 7,5%, pudiendo sufrir variaciones a lo largo del período de financiación. Una simulación es por $100.000 en 24 cuotas, donde por el momento, el monto a pagar será estimativamente de $5.400

Cada tipo de préstamo tiene sus beneficios y contras. Por ejemplo, con Banco Nación, al hacer un préstamo personal sabrás que la tasa de interés será fija hasta que finalice el plan de pago, mientras que en el UVA se irá adecuando a las regulaciones del Banco Central de la República Argentina y de la situación económica del país. En ambos podrás financiar en 24 cuotas amortizadas con el sistema francés.

Claro que sí, y la cuota a pagar dependerá de la entidad en la que saques el préstamo de $1.100.000 al valor UVA. Por ejemplo, para mencionar con la entidad de Banco Nación, aplicando la financiación de 4 años (es decir, 48 cuotas), el primer pago partirá de los $64.372, requiriendo ingresos económicos que arranquen desde los $284.443,78 aproximado.

Por el momento, es más conveniente sacar un préstamo UVA ya que tiene una tasa de interés menor que al préstamo personal, entonces, bajo esta modalidad, te favorecerá solicitar el monto de $11.000.000 para comprar el terreno y hacer la casa a 20 años de financiación. Te recomendamos interiorizarte en las condiciones del plan que lanza la municipalidad de tu pueblo.

Hace referencia a que si solicita un crédito UVA lo devuelvas el menor tiempo posible para que luego no impacte la inflación en las cuotas. En el contexto vertiginoso que estamos atravesando, es mejor preveer en un corto plazo, entre 6 meses y un año aproximadamente y no cometer el riesgo de pedir créditos en plazos extensos.

En esta fecha, es más conveniente sacar un préstamo UVA ya que la tasa de interés que se va a aplicar en el proceso de financiación, es de valores menores que uno personal. Por ejemplo, Banco Santander, te ofrece la posibilidad de financiarlo en hasta 60 meses y la primera cuota abonar a los 90 días.

Hoy en día, con el préstamo UVA, podrás financiarlo cómodamente y con una tasa de interés diferencial y más baja que los personales. Por ejemplo, con Banco Santander, la tasa a aplicar está en aproximadamente 5%. Eso sí, para gestionarlo, es necesario que seas cliente de la entidad y con un excelente perfil crediticio.

Por el momento, podrás solicitar un crédito UVA con la entidad en la que sos cliente, que te ayudará para cambiar tu auto. De esta manera, tendrás disponible el monto de $1.500.000 para financiarlo en 24 cuotas, en donde, por ejemplo, la entidad aplicará la tasa de interés correspondiente. En el caso de Banco Santander, el recargo es por 5% estimativamente.

A través del préstamo UVA con Banco Santander, podrás sacar el crédito que te permitirá cambiar el auto, que, al día de hoy, es la opción más conveniente, ya que la tasa de interés a aplicar es mínima y está rondando en el 5%. Es importante que tu perfil crediticio sea el correcto para llevar a cabo la gestión.

Dependiendo cuál sea la entidad bancaria a la que vas a acudir para gestionar el préstamo UVA, primeramente, es imprescindible que cuentes con un excelente perfil crediticio. Por ejemplo, en el caso de Banco BBVA Francés, te podrá otorgar el monto deseado y financiarlo en 24 meses, recordando que se va a adicionar el recargo aproximado del 16% al momento.

Sea préstamo tradicional o UVA, cada uno tiene sus beneficios y desventajas, y depende de la entidad bancaria en la que seas cliente. Por ejemplo, con el Banco Santander, es posible acceder a los $450.000 con una tasa de interés estimativa del 5% (menor que al crédito tradicional) y al aplicar la financiación de 12 meses, cada una de ellas será de $38.523,37 aproximadamente.

Básicamente, con los préstamos UVA vas a tener menor tasa de interés comparado con los personales. También, dependerá de la entidad bancaria a la que pertenezcas como cliente. Por ejemplo, con Banco Nación, al simular la operación de $500.000 en 24 cuotas, cada una de ellas será de aproximadamente $24.841,99, siendo necesario tener ingresos por arriba de los $131.866,52

Existen varias entidades bancarias a las que podrás acudir para solicitar el préstamo UVA. Una de ellas es a través de Banco Santander, que te pueden llegar a otorgar hasta $2.000.000 y elegir el plazo de pago de 24 cuotas, cuyo plazo no es corto si lo comparamos con el máximo de financiación que es de hasta 60 cuotas.

El préstamo UVA y el personal tienen diferentes políticas y condiciones de gestión, y la elección de uno u otro dependerá de lo que prefieras. Con el UVA, las cuotas no son fijas (a tener en cuenta). Tranquilamente, podrás solicitar el crédito y financiarlo en 24 meses, y el valor a abonar va a depender de la cantidad de dinero que requieras y la tasa de interés a aplicar. También lo podrás financiar en 12 meses para finalizarlo lo antes posible a montos mayores.

No hay problema en que saques un préstamo UVA del valor de $5.000.000 para comprar un auto, siempre y cuando la entidad en donde realices el pedido, apruebe la gestión en base a tu perfil crediticio. Es fundamental que consideres que, las 24 cuotas del plan de pago, no son fijas ya que se irán ajustando en base a la situación económica del país.

Es importante aclarar que, la tasa de interés que se aplica en el crédito UVA, no es de valor fijo. La misma va cambiando en base a la situación económica, por ende, si está en tus posibilidades acordar la operación con la entidad y con la financiación de 12 meses, tengas presente lo mencionado. Si no, otra modalidad es un préstamo personal con tasa de interés fija, pero más alta.

Exacto, hace unos meses se aprobó en la Cámara de diputados de Argentina un proyecto para regular el tope de los préstamos UVA. La regulación prevé que el valor que se debe abonar en la cuenta de los créditos no debe superar el 30% de los ingresos de quienes contratan este tipo de préstamo.

Si usted sacó un crédito UVA de $1.000.000, pagó durante 5 años y deben $11.000.000, tiene que saber que, si el sistema de amortización elegido es el francés, un porcentaje del interés se calcula sobre lo que aún no está cancelado, por lo tanto, es correcto lo que le indican en el banco.

Eso depende de cada necesidad, si comparamos los créditos UVA con un plan de ahorro, actualmente, conviene más el plan de ahorro por las tasas que maneja. Sin embargo, una de las desventajas es que en los créditos UVA, la entrega del bien se realiza de forma inmediata, en cambio, dentro de las condiciones de los planes de ahorro, por lo general, hay que aguardar hasta un sorteo o licitación.

En realidad, si usted quiere sacar un crédito UVA de $3.500.000 para devolver en 32 cuotas de $164.800 no conviene, ya que, en esta modalidad de préstamos, las cuotas no son fijas y con una inflación que supera el 3,5% por mes no es conveniente sacar bajo esta modalidad, quizás, en este momento, lo más aconsejable es que saque un préstamo tradicional con cuotas fijas que, por más que la tasa de interés sea alta, termina siendo más ventajoso.

Claro, una vez abonada las 12 cuotas pactadas se cancela el préstamo. Lo que se refiere a capital adeudado es que sobre lo que se debe, en cada cuota se computan intereses, es decir, el valor de la cuota es creciente y eso se paga en el momento del vencimiento de cada cuota, eso se reajusta acorde a la inflación.

Bien, en estos momentos, no es tan conveniente un crédito UVA en 12 cuotas, por más que el primer pago es menos de la mitad de un crédito a cuotas fijas ya que el valor de los créditos UVA se actualizan de acuerdo a la inflación. Por lo tanto, recomendamos que si tiene la opción de optar, elija un crédito con cuotas fijas.

Con la realidad actual de la Argentina, no es conveniente tomar un préstamo UVA a devolver en un plazo de 24 cuotas, ya que el valor que pagará por mes se actualizará de acuerdo con el índice de inflación. Según los especialistas, cuando el valor de la inflación supera el 3,5% ya no es ventajoso sacar un préstamo bajo esta modalidad.

Sí, se puede cancelar o adelantar cuotas de préstamos UVA en la mayoría de los casos, pero se cobrará una tasa extra que varía según el banco. Por ejemplo, Santander cobra por una pre- cancelación parcial o total 3% más IVA. Si ya pagó 25% del préstamo no se le cobrará una tarifa extra.

Es importante que tengas presente que el interés que se aplica en un crédito uva no es fijo; va variando en base a la situación económica del país. Por ende, los pagos de $84.000 mensual, no siempre será del mismo valor durante las 36 cuotas que dura el plan de pago realizado. Si bien el recargo es menor que de un plazo fijo, es cambiante.

A lo que se refiere con que no pagas capital en cada cuota mensual por el crédito uva en Banco Santander, significa que los montos por abonar no siempre son los mismos, ya que la tasa de interés que se incluye, va siendo diferente en base a la inflación del país y lo que vaya dictaminando el Blanco Central.

Al variar mensualmente la tasa de interés de un crédito uva por el monto mencionado de $1.000.000, esté valor irá impactando sobre las cuotas que no abonaste del plan, y no sobre las ya cubiertas. Esto hará que los abonos sean diferentes. Te aconsejamos controlarlo a través de tu cuenta bancaria online.

La diferencia principal entre un crédito uva y uno personal es que, en el primero, la tasa de interés irá variando en base a la inflación y situación económica del país. Esto hará que el monto mensual por abonar no sea el mismo; el valor de recargo es menor al de uno personal. Tiene que evaluar cuál es la opción que le favorece para el plan de pago de 12 meses.

Le sugerimos evaluar y comparar los montos de cada una de las cuotas en el plan de pago de 12 meses. Es decir, usar la herramienta de simulación que brinda el Banco o la financiera. Tenga presente que por $90.000, la tasa de interés va a ir cambiando dependiendo de cuál sea la opción elegida.

Para aplicar a un crédito uva de $35.000 y ser financiado durante 48 cuotas, es recomendable poseer un buen perfil crediticio. Tenga presente que siendo uva, la tasa de interés no es fija, va cambiando en base a lo que dictamine el Banco Central, haciendo que los valores mensuales sean diferentes entre ellos.

Es importante aclarar que la tasa de interés que se aplica al crédito UVA es significativamente menor al de un plazo fijo pero con la desventaja de que el valor se va actualizando mes a mes en base a la inflación y lo que autorice el Banco Central. Por un crédito de $500.000, deberás evaluar si estás en condiciones de asumir dichas variaciones para no generar atrasos en tus pagos.

Si estás dispuesto a pagar cuotas diferentes, entonces un crédito UVA es el ideal ya que la tasa de interés es variable. En el caso que desees un importe fijo, entonces está el préstamo fijo a 36 meses con una tasa de interés mayor a la de un UVA. Cualquiera de las dos modalidades permite adelantar cuotas.

Con el plazo de pago de seis meses, es conveniente sacar un crédito UVA ya que lo que abonarías durante este lapso, va a resultar menor al valor de la inflación. Es importante que tengas en cuenta que el recargo no va a ser fijo y se va a ir actualizando mes a mes.

Dependerá de la entidad bancaria en la que lo solicites. Por ejemplo, a través de la herramienta de simulación que da el Banco Nación, es posible calcular cuánto sería el monto de la cuota por un crédito de $1.000.000 para ser financiado en 24 meses. El resultado arrojado menciona un valor estimado desde los $56.123

Mencionando un ejemplo, a través de Banco Nación se podrá sacar un crédito UVA de $500.000 para ser financiado durante 24 meses, adicionando la tasa de interés que será variable. Esto arrojará valores a pagar desde los $30.242. Este plan será recomendable en el caso de que te encuentres en condiciones de cumplir con los pagos correctamente.

El importe de $500.000 que solicite en el crédito UVA es para libre uso, así que podrá emplearlo para cancelar 2 tarjetas. Depende de la entidad, cuál es el plazo de financiación. Por ejemplo, a través de Banco Nación, el tope máximo de pago es de no más de 48 cuotas, que variarán en base a la tasa de interés.

Primeramente, para obtener un crédito UVA por $3.700.000, es muy importante que posea un excelente perfil crediticio. Si lo financias en 48 cuotas pero deseas abonar en 12 o 18 meses, no hay ningún inconveniente, de esa manera finalizará con antelación el plan, teniendo presente que las cuotas no son fijas.

Mientras posea un excelente perfil e historial crediticio, va a poder sacar un crédito UVA por el monto que desea, teniendo presente el valor máximo que la entidad está dispuesta a prestar. Se podrá aplicar en 24 meses dónde cada cuota a pagar será de valores diferentes ya que la tasa de interés no es fija.

Es importante que tengas presente que al sacar un préstamo UVA con la entidad bancaria en la que sos cliente, la tasa de interés se va a ir ajustando en base a la inflación. En cambio, por un crédito personal, la tasa de interés es más alta pero fija. Te sugerimos que evalúes las características de cada uno.