En este artículo te vamos a explicar de qué se tratan los préstamos con tarjetas de crédito, sus ventajas y desventajas, cuando convienen, las diferencias con los préstamos online y mucho más. Es importante conocer las alternativas y además, aprender a utilizar los préstamos con tarjeta de manera correcta y beneficiosa.
¿Cómo son los préstamos con tarjeta de crédito?
La tarjeta de crédito no solo puede funcionar como medio de pago, es decir para hacer comprar, también realizar retiro de dinero. A su vez, la tarjeta de crédito te da la posibilidad de acceder a préstamos de dinero, mucho más fácil que los préstamos tradicionales. Ten cuidado que esta “facilidad” no es gratuita.
Es importante conocer 3 fechas importantes (el día de cierre, el de vencimiento y el día que efectúas la compra o pides el préstamos). Entender estas fechas te permitirá optimizar el uso de tu tarjeta de crédito.
- El día de cierre: por ej. Del 15/7 hasta esa fecha inclusive entrarán todos los consumos hayas hecho.
- El día de vencimiento: por ej. El 30/7 donde deberás pagar el total (nunca el mínimo es mi recomendación)
- La fecha del día que efectúas la compra por ej. El 31/7 (aquí nos permitirá “estirar un período más el pago” diferente que si la compra la hubiera hecho el 10/7.
Todo esto siempre va de la mano de una planificación previa, las planillas de Excel deben ser nuestras amigas.
Ten en cuenta que las compras y préstamos realizados deben ser pagadas al vencimiento de la misma. Está la opción de pagar el mínimo no es recomendable bajo ningún concepto.
Aclaración importante sobre el pago total y pago mínimo: Cuando recibes el resumen de la tarjeta de crédito, puedes elegir el monto a pagar: si pagar el mínimo o pagar la totalidad. Cabe aclarar que el pago mínimo es el monto mínimo obligatorio que deberás pagar. Ten en cuenta que si pagas el monto mínimo lo que resta se financia, es decir la entidad emisora cobra una tasa de interés (y la particularidad es que estas tasas de interés suelen ser más altas en comparación con los préstamos). Por eso volvemos a la recomendación anterior no es conveniente bajo ningún concepto.
Préstamos con tarjeta de crédito ventajas y desventajas
Ahora bien, ya que hemos visto de qué se trata, nos detendremos a enumerar sus ventajas y desventajas de los préstamos con tarjeta de Crédito.
Ventajas de un préstamo con tarjeta de crédito:
- Te permite acceder a bienes y servicios en el momento que de otra manera te llevaría mucho tiempo ahorrar. Cuidado que esto puede ser un gran beneficio o una gran desventaja. Utilízalo de manera inteligente.
- Financiar emergencias en el cortísimo plazo.
- La facilidad de acceder a este dinero es uno de los grandes beneficios, ya que si eres usuario bancario, seguramente ya tengas alguna oferta pre- aprobada por tu banco y con 3 simples clics puedas recibir ese dinero en tu cuenta.
- Es fácil llevar el control, el registro de gastos, basta con solo mirar el resumen de la tarjeta.
Desventajas de un crédito con tarjeta de crédito:
- No contar con una buena salud financiera previa y dejarte llevar por impulsos, de cosas que realmente no necesitas. Es muy usual sobre endeudarse. Asique a presupuestar bien de antemano!
- Los resultados de afrontar sólo el mínimo de la tarjeta son desastrosos, ya que, los intereses que van a cobrar van a ser altísimos.
- Conocer para saber si es una buena o mala opción tomar deuda con ellos. Por ejemplo, costes de mantenimiento. Varía según la entidad bancaria, te dejo link del BCRA super útil donde podrás chequear una por una
Los préstamos con tarjeta de crédito ¿convienen?
Como vimos antes, sus ventajas y desventajas, es una decisión muy personal que deberás tomar a conciencia y con un Excel o papel y lápiz a mano para comparar diferentes opciones. Para eso el comparador de elMejorTrato te será de ayuda. Desde este artículo intentaremos darte información de valor para que la decisión de si conviene o no sacar un préstamo con tarjeta sea mejor.
1-Analizar el uso que se le dará al dinero. ¿Preguntarse, vale la pena? ¿De qué manera altera mi salud financiera? ¿Podré pagar la totalidad todo el periodo que dure el préstamo? ¿Puedo cancelar antes de tiempo? ¿La deuda que estoy por tomar es inferior al 30% de mis ingresos totales? Este último punto es un gran indicador, ya que si la cuota supera este 30% es muy probable que a la larga tengas problemas para pagarlo.
¿Cómo sacar un préstamo con la tarjeta de crédito?
Son sencillos, si ya tienes una tarjeta de crédito en uso, y eres buen pagador, seguramente dentro de tu Home Banking te estén ofreciendo un préstamos pre-aprobado.
- Ingresar con tu usuario y contraseña al Home Banking.
- Ingresar a la solapa “Trámites Online”
- Simula tu futuro préstamo, cuotas y tiempo a devolver, ingresa el monto que ganas mensualmente.
- Hace clic en “iniciar la solicitud”, completa tus datos(nombre apellido y DNI) ahí aparecerá si tienes una oferta pre-aprobada o la opción para solicitar uno.
- Te pedirán que completes el formulario y te responderán dentro de las 48hs.
Si todavía no tienes tarjeta de crédito es cuestión de sacar una. A continuación veremos los requisitos.
Requisitos para solicitar préstamos con tarjeta de créditos
Para solicitar una tarjeta de crédito te pedirán cumplir determinados requisitos y estos varían acorde a tu situación:
- DNI
- CUIL/CUIT
- Una factura de servicio a tu nombre.
- Ser mayor de 21 años
- Antigüedad laboral mayor o igual a 6 meses
- Contar con un ingreso determinado. Y poder demostrarlo ya sea con recibos de sueldo o si trabajas por tu cuenta: DDJJ de los impuestos a las ganancias, Comprobante de pago, Constancia de inscripción en DGI/AFIP
Préstamo Personal Bancario vs Préstamo con Tarjeta de Crédito
| Préstamo Personal Bancario | Préstamo Tarjeta de Crédito |
|---|---|
| Mayores requisitos | Contar con tarjeta y buen historial crediticio |
| Contrato de adhesión por única vez | Contrato solo para obtener la tarjeta |
| Se pagan cuotas preestablecidas | Se paga junto con el resumen de la tarjeta |
| Mayor papelería a completar | Son rápidos |
| Montos superiores | Montos menores (para compras de bajo costo) |
| Devolución en el mediano plazo | Devolución en el corto plazo |
El préstamo personal bancario suele ser menos expeditivo y con más papeleo de por medio que el de la tarjeta de crédito de tu banco. Pensando en que, si ya eres cliente de un banco con buen historial crediticio, ya sin pedirlo te ofrecen este préstamo con tu tarjeta de crédito con un monto acorde a tus movimientos, y para que elijas la cantidad de cuotas.
¿Préstamo online en el acto o con tarjeta de crédito?
Ambos son opciones de crédito para hacerte de dinero en el caso que lo necesites. En ambos casos deberás pagar intereses por ese dinero (por supuesto nadie que no sea un familiar te va a prestar dinero gratis).
Además en ambos casos las tasas de interés son más altas en relación a los préstamos personales que dan los bancos.
A tener en cuenta al momento de elegir uno u otro:
- Utilizar el buscador de El mejor trato.com
- Analizar detenidamente al menos 3 opciones.
- Compararlas entre sí por el mismo monto, plazo de tiempo, CFT, TNA
- Recuerda que la deuda que tomes su cuota nunca supere el 30% de tu ingresos totales.
- Elige por la opción que más se adapte a vos.
- Recuerda que hay comisiones uses o no uses la tarjeta. Depende de la entidad y tipo de tarjeta.
¿Estás buscando una tarjeta de crédito?
Para conocer y elegir la tarjeta de crédito que más te conviene es importante analizar qué requisitos y qué beneficios tiene cada una.
En FinDoctor podés encontrar las mejores tarjetas de crédito de Argentina en un catálogo online, y conocer las promociones, beneficios, costos y comisiones que ofrecen los distintos bancos y emisores.
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Alternativas a los préstamos con tarjeta de crédito
Existen diversas alternativas a los préstamos con tarjeta de crédito algunas de ellas son:
Encontrarás más información de esto en nuestro blog. Pero ten en cuenta que estas opciones, ninguna es económica. Podemos estar hablando del doble o triple más que un préstamo personal en un banco Por ej. Si el banco te da un préstamo personal al CFT 70% estas otras entidades pueden dártelo desde el 150 al 900% obviamente varía acorde al perfil crediticio de cada quien.
Conclusión
Como vimos los préstamos con tarjetas de crédito son una opción viable y rápida dentro del mundo de los préstamos. Pero eso no solo es lo que importa.
Debes buscar, analizar, presupuestar la opción que más se adapte a vos, ya que todos tenemos necesidad y perfiles crediticios diferentes. Pero mi mayor consejo es que busques siempre mejorar tu salud financiera y no empeorarla. Compara por CFT, TNA, mismo plazo de tiempo, mismo monto, y asegúrate que la cuota no supere el 30 % de tus ingresos totales.
Te invito a que sigas leyendo nuestros artículos para seguir aprendiendo de finanzas, si sacaste algún crédito online puedes contarnos tu experiencia en la solapa de comentarios y como siempre, si tenés alguna duda puedes dejarnos tu consulta en el apartado de preguntas.
Autor: Cristian Rennella
Actualizado: 30/6/2023
Preguntas Frecuentes
¿Son altas las tasas que tienen los créditos con tarjeta?
Generalmente como son créditos a plazos cortos las tasas son reducidas.
¿Cobran comisiones los cajeros por los adelantos en efectivo?
No. Usted sólo pagará la tasa que su banco le cobre.
¿Hay préstamos prendarios con tarjeta de crédito?
Actualmente no. Los créditos para retirar efectivo con tarjeta son personales.
Con Credimas, dan préstamos?
Credimas te permite sacar el préstamo por el valor que no supere los $10.000, para destinarlos a tu necesidad. Contás con la posibilidad de pagar el crédito solicitado, en hasta 6 cuotas, y con el beneficio de ser importes fijos. La tasa de interés aplicada ronda en los 68,10% aproximadamente.
Puedo sacar un préstamo con tarjeta Visa crédito y cargarlo en otro CBU?
Depende de la entidad a la que concurras para solicitar el préstamo personal. Por ejemplo, la financiera de Naranja, te permite acceder hasta $750.000 siendo cliente de la misma y poseyendo tarjeta de crédito. El plan de pago se va a constituir de hasta 12 cuotas fijas amortizado con el sistema francés. Dicho dinero se te entregará en mano o acreditado en tu cuenta de la financiera.